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            瀏陽農商銀行:踐行普惠金融,十二載汗水筑風華

            來源:瀏陽日報 編輯:戴鵬 2022-05-05 10:20:09
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            截至4月末,2022年新增存款近60億元,新增貸款近20億元,存款客戶數達到144萬戶,有效信貸客戶數達9萬余戶,上繳各項稅收近1億元,成立12周年的瀏陽農商銀行,充分發揮了支持地方經濟的作用,交出了一張亮眼的成績單。

            一紀十二年,初心如磐,碩果搖枝。2010年5月5日,全省首家農商銀行——瀏陽農商銀行成立,開啟了改革發展的新篇章。12年來,瀏陽農商銀行緊扣瀏陽經濟社會發展脈搏,書寫普惠金融的精彩華章,自2013年以來一直保持“全國標桿農商銀行”稱號,在2021年度商業銀行穩健發展能力“陀螺”評價體系中,位列全國縣域農商銀行第7位。

            蓄力一紀,可以遠矣?!靶抡鞒绦缕瘘c,瀏陽農商銀行將繼續深耕本土,聚焦‘放貸更多、服務更優、費用更省’,勇當‘強省會’戰略開路先鋒金融排頭兵?!睘g陽農商銀行黨委書記、董事長李壽樹表示。

            文/羅巍

            “信用生金”

            打造金融服務鄉村振興的“瀏陽樣板”

            因農而生、因農而興、因農而強。瀏陽農商銀行自成立以來,堅定“立足縣域、服務三農”的戰略定位,一直與廣大農戶“貼得更緊,走得更近”。

            生活富裕,是鄉村振興的根本所在。讓農民錢包“鼓起來”,實現生活富裕,離不開“金融活水”。

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            瀏陽農商銀行堅持“立足本地、面向小微”,打造有溫度的百姓銀行。

            作為瀏陽信用鎮、信用村創建工作的主辦行,瀏陽農商銀行深入推進“政府主導、銀行聯動、鎮村推動、農戶參與”的“四位一體”整村授信工作,以社會信用體系建設為突破口,從根本上解決農戶“貸款難”“貸款貴”的問題。

            腳踏實地、綿綿用力;馳而不息,久久為功。

            截至2022年4月末,瀏陽農商銀行已完成了30.87萬戶農戶(居民)授信信息采集,采集率達98.18%;評級授信29.29萬戶,授信金額176.9億元,評級授信率達93.18%。瀏陽創建信用鄉(鎮、街道)13個,信用村(社區)274個,信用村創建率達84.3%。信用“立”起來,金融“活”起來。信用鎮、信用村創建工作的扎實推進,大大改善了農村信用環境。

            “根據星級的不同,信用鎮、信用村的農戶申請小額信用貸款可以享受到10—30個基點的利率優惠?!睘g陽農商銀行相關負責人表示。

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            金融村官深入田間地頭,為農戶提供金融服務,助力鄉村振興。

            目前,瀏陽農商銀行與九成以上的農村經營主體有往來,為九成以上的農戶建立了信用檔案,截至2022年4月末,累計投放小額農戶信用貸款58億元。

            產業興旺,是鄉村振興的重點。瀏陽農商銀行聚焦“放貸更多”,將信貸資金更多投向涉農實體產業,促進了一二三產業融合發展。

            今年春節前夕,集里街道西湖村舉行首次集體經濟分紅,27戶“村民股東”共計分紅47萬元。

            西湖村集體經濟合作聯合社通過瀏陽農商銀行集里支行獲得了產業扶助貸款,并鼓勵村民入股成立公司,統籌經營西湖山產業項目。

            文旅產業項目的發展,不僅帶來了47萬元直接收益,還帶動了14名當地村民就業以及農產品銷售。

            截至目前,2022年瀏陽農商銀行累計投放涉農貸款101.5億元,累計投放小微企業貸款83.83億元,貸款存量及投放量繼續位居全市銀行機構首位。源源不斷的“金融活水”興旺了農村產業,為鄉村振興注入強勁動力。

            當前,瀏陽正在全域推進鄉村振興示范創建,瀏陽農商銀行先行先試,與鎮頭鎮合作,籌劃打造金融服務鄉村振興示范點,以示范點帶動全域,推進金融服務鄉村振興,打造金融助力鄉村振興的“瀏陽樣板”。

            融入基層治理

            金融村官的瀏陽品牌

            “我是官渡鎮南岳村全二黨支部28號微網格長,也是瀏陽市‘五個到戶’金融服務隊金融村官分隊隊員?!睘g陽農商銀行官渡支行的一名金融村官形容自己的工作,是“一肩要挑好兩副擔子”。

            官渡鎮田郊村是瀏陽遠近聞名的“紫薇村”。官渡支行的金融村官們為該村紫薇種植產業爭取到了500萬元授信額度,還為產業帶頭人解決了貸款難題,帶動集體經濟發展,受到了鎮村干部和農戶的稱贊。

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            金融村官與種植戶面對面溝通,分析問題、了解需求。

            2020年6月以來,瀏陽市全面推進金融村官進萬家,助力“一門式”全覆蓋工作。瀏陽農商銀行選派560名金融村官及助理,入駐326個行政村(社區),實現“一村一官、村村覆蓋”,深度融入“黨員微網格+五個到戶”基層治理體系當中。

            “金融村官做什么?放下架子,沉下身心,融入村組集體,做好普惠金融服務,為村民增收致富排憂解難,為村級經濟發展獻策獻力?!标P口支行占佳社區金融村官黃文輝,對自己的工作有著這樣的理解。

            幫助化解群眾矛盾糾紛,幫助大學生找工作,幫助貧困學生籌集學費,受邀擔任婚禮證婚人,為村民直播帶貨農副產品……

            事事有參與,處處見身影。金融村官以腳步為親,全面融入基層社會治理體系,著力解決“三農”貸款難題,普及金融知識,樹立了“巧解千家事,溫暖萬人心”的好口碑,讓“有溫度的百姓銀行”形象更加深入人心。

            截至目前,金融村官累計走訪戶數達17.21萬戶,走訪低收入困難戶6853戶,關心幫助空巢老人、留守兒童4026人。

            今年,在瀏陽勇當“強省會”戰略開路先鋒,全面落實“三高四新”戰略定位和使命任務的征程中,金融村官有了更大的使命擔當。

            每年幫扶10個以上的經營主體,拜訪100位以上的重點客戶,維護1000名以上的授信客戶……瀏陽農商銀行今年將推進“十百千”信貸服務工程,進一步提升涉農信貸服務質量;同時開展“百名金融村官幫千企”行動,進一步加大金融服務實體經濟力度。

            金融村官深入開展聯企幫扶,將重點做好“三送三比”:送政策比力度、送產品比適配、送服務比效率,摸排融資需求,定制融資方案,有效滿足小微企業和涉農經濟組織的融資需求。

            “惠農快貸”

            數字轉型的瀏陽“快貸”

            “來得及時,用得省心!”

            對于瀏陽農商銀行“惠農快貸”,官渡鎮村民左維用了八個字點贊。

            當前正是春耕農忙時。一時用錢緊張的他,在手機上操作了幾分鐘,就通過瀏陽農商銀行“惠農快貸”借款3萬元,順利買到了農資肥料。

            “這個時候大家用錢的地方都多,跟親戚朋友借錢,不如直接申請惠農快貸,都不需要開口求人?!弊缶S說。

            “黨建共創+惠農快貸”產品,是湖南農信發展農村數字普惠金融,結合“黨建共創+整村授信”工作創新推出的“明星產品”:純信用、免擔保、免抵押,單戶最高授信額度30萬元,授信額度可循環使用。

            目前,該產品正在瀏陽農商銀行試點推廣。通過湖南農信手機銀行或“湖南農信微銀行”微信公眾號,瀏陽市民可自主申請、簽約,放款、還款全程均可線上辦理。

            小額農戶信用貸款具有客戶基數大、授信額度小、用信周期短、業務發生頻繁、用款需求急等特點。靈活度大,信用保障成為關鍵。

            瀏陽農商銀行多年來一直在持續推進評級授信工作。線下評級授信結果并入“惠農快貸”管理端,成了這款產品最大的亮點。

            “以前線下辦理,不管怎樣快,只是收集錄入客戶資料就要用掉不少時間,辦結一筆小額農貸至少需要1個小時以上?!睘g陽農商銀行相關負責人表示。

            如今推出的“惠農快貸”,相關數據、信息在線上“跑起來”,大大節省了時間。初次放貸操作的時間不到十分鐘,后續放貸操作時間更短。

            同時,瀏陽農商銀行還針對違法、失信人員建立了“負面清單”。對不在負面清單的農戶,遵照“應授盡授”原則,不管需求額度多小,只要是堅守信用的農戶,都能獲得與之相匹配的信用普惠貸款授信。

            如果基礎授信額度無法滿足農戶需求,瀏陽農商銀行將根據評級授信信息采集的情況,對申請“惠農快貸”的農戶進行增信提額,確?!盎A有保障,提額有空間”。

            據介紹,“惠農快貸”產品上線以來,瀏陽農商銀行已實現客戶有效簽約18265戶,授信金額達到22.92億元。小業務,大規模;小貸款,大作用。

            依托湖南農信,瀏陽農商銀行普惠金融數字化轉型把服務鄉村振興、便利人民群眾作為出發點和落腳點,聚焦主責主業,確保數字化信貸提質效,著力把更多金融資源配置到鄉村振興重點領域和薄弱環節,讓農村金融“血脈通暢”,促進鄉村振興“枝繁葉茂”。

            “小、親、穩”

            普惠金融的瀏陽模式

            從農信社到全省首家農合行,再到全省首家農商行。一路改革向前,瀏陽農商銀行始終保持“三農”本色和普惠情懷,探索出了一條“小、親、穩”特色發展之路。

            堅守“小”的經營定位,突出“親”的經營方針,鞏固“穩”的經營格局。這一普惠金融“瀏陽模式”,入選了中國人民銀行《中國普惠金融典型案例》。

            “小額存款最穩定、小額貸款最安全、小額客戶最扎實、小額業務最親民”,這是瀏陽農商銀行“小、親、穩”經營之道中“四小”的核心內容。

            堅守“小”的經營定位,一組最新數據可以佐證:截至2022年4月末,瀏陽農商銀行各項存款464.31億元,較年初凈增59.4億元;各項貸款305.51億元,較年初凈增19.93億元,其中50萬元以內的存款客戶占比99.20%;50萬元以內的貸款客戶占比92.45%,戶均貸款余額33.64萬元,貸款授信面達90%以上。

            農戶、個體商戶、小微企業構成了瀏陽農商銀行的“三小”客戶,形成了覆蓋廣、筆數多、金額少的“金字塔”客戶結構。

            小平臺,大舞臺;小業務,大規模;小細節,大作為。普惠金融積厚成勢,蓄勢而發。

            瀏陽農商銀行著力構建“立足本地、面向小微”服務機制,立足縣域實際和客戶需求大膽創新。

            通過“四位一體”評級授信,對符合條件的農戶給予30萬元以內授信,無需任何抵押擔保。實施小額商戶“688”服務工程,累放小額商戶貸款超600億元,評級授信面達82%,惠及85%的商戶。創新擔保方式,簡化辦貸流程,推行“限期辦結承諾”,服務小微企業。目前,瀏陽農商銀行投放貸款的小微企業超過2萬戶,貸款增速高出平均增速2.8個百分點。

            同時,瀏陽農商銀行大力推行福祥e貸,構建消費電子化、業務線上化、體驗場景化的“線上金融”服務模式。加快線下網點數字化轉型,設立助農取款服務點37個,建成18個便民金融服務站,無償代理新型農村合作醫療、城鄉居民基本養老保險等民生業務50余項,發放社???5.56萬張,建設福祥e站131個,實現普惠金融服務點、服務站、服務店全覆蓋,打通了農村金融服務的“最后一公里”。

            對普惠客戶落實“免借記卡年費,免借記卡自助銀行跨行交易手續費,免口袋零錢收款碼借記卡交易手續費,免農信通POS借記卡交易手續費,免個人手機銀行、網銀轉賬手續費,免抵押物登記費,免抵押物評估費,免代理業務手續費,免信貸咨詢費、信用等級評定費,補貼微信提現手續費等“九免一補”優惠措施,大力推行減費讓利,傳遞有溫度的服務。

            做小才是本分,走親才有“溫度”,行穩才能致遠。持續的探索與堅持,“小、親、穩”已融入瀏陽農商銀行血脈基因。


            來源:瀏陽日報

            編輯:戴鵬

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